Expertise après sinistre : comment s'y préparer et quoi montrer à l'expert

Qui est l'expert, et pour qui il travaille

L'expert qui se déplace chez vous est mandaté par votre assureur. Ce n'est pas un arbitre indépendant, et ce n'est pas non plus un adversaire : c'est un technicien chargé de constater les désordres, d'en rechercher la cause et de dire ce qui relève du sinistre déclaré.

Il évalue, il ne paie pas. C'est l'assureur qui indemnise, sur la base de son rapport.

Ce rapport, justement, est la pièce la plus importante de votre dossier. C'est lui qui fixe le périmètre des travaux pris en charge. Tout ce qui n'y figure pas restera à votre charge, même si le désordre est réel. D'où l'enjeu : la visite est le seul moment où vous pouvez montrer l'étendue complète des dégâts.

‍

Ce qu'il faut préparer avant la visite

Trois familles de documents, à rassembler dans une pochette ou un dossier sur votre téléphone.

Les preuves du sinistre d'abord. Des photos datées des désordres, prises sous plusieurs angles, en vue large pour situer et en vue rapprochée pour montrer le détail. Si vous avez des photos anciennes du même endroit sans le désordre, elles valent de l'or : elles datent l'apparition.

L'histoire du bien ensuite. Plans si vous en avez, factures de travaux antérieurs, étude de sol, diagnostics réalisés à l'achat, traces d'un sinistre précédent au même endroit. Tout ce qui permet à l'expert de comprendre le bâtiment plutôt que de le supposer.

Le dossier d'assurance enfin. Votre contrat, votre déclaration de sinistre, les échanges déjà eus, et votre état estimatif des dommages si vous l'avez établi. Ce document compte double : il sert à l'expertise, et c'est souvent lui qui fait courir les délais de l'assureur.

Établir une chronologie, même approximative

C'est l'élément que presque personne n'apporte, et celui qui aide le plus.

Notez sur une feuille ce que vous avez constaté et quand : quand la fissure est apparue, quand elle s'est élargie, à quelle période de l'année, ce qui s'est passé autour — un été particulièrement sec, de fortes pluies, des travaux chez un voisin, un terrassement, un arbre abattu ou planté.

L'expert cherche une cause. Une chronologie datée, même imprécise, l'oriente bien mieux qu'une description au présent.

Ce qu'il faut lui montrer le jour J

Le réflexe naturel est de montrer ce qui se voit dans les pièces de vie. C'est insuffisant.

Faites le tour complet, y compris les endroits qu'on ne montre pas volontiers : cave, sous-sol, garage, combles, buanderie, débarras. C'est souvent là que les désordres sont les plus lisibles, parce que rien n'y a été repeint.

Sortez aussi. Les façades, l'ensemble du pourtour de la maison, le dallage, la terrasse, les murets, le trottoir périphérique s'il existe. Une fissure intérieure et une fissure extérieure au même endroit ne racontent pas la même chose qu'une fissure isolée.

Signalez enfin ce qui n'est pas une fissure mais qui en dit long : une porte ou une fenêtre qui coince, un carrelage qui sonne creux ou se fend en ligne, une plinthe qui se décolle, un seuil qui n'est plus de niveau, un écoulement qui ne part plus dans le bon sens.

Trois choses à ne pas faire avant la visite

Ne réparez rien. Un rebouchage fait en attendant efface la preuve et rend l'évaluation impossible. Cela vaut aussi pour un coup de peinture destiné à « faire propre » : vous supprimez exactement ce que l'expert doit voir.

Ne jetez rien. Les éléments déposés, abîmés, gorgés d'eau ou brûlés doivent rester disponibles tant que le constat n'est pas fait. Si l'urgence a imposé une dépose, photographiez avant et conservez ce que vous pouvez.

Ne minimisez pas, et n'exagérez pas. Décrivez ce que vous constatez, avec des faits et des dates. Les interprétations spontanées — avancer une cause, désigner un responsable — se retournent souvent contre celui qui les formule, alors qu'établir la cause est précisément le travail de l'expert.

Vous pouvez vous faire assister

C'est un point que beaucoup de propriétaires ignorent. Dans le cadre du régime des catastrophes naturelles, le Code des assurances prévoit expressément la possibilité, pour l'assuré, de se faire assister par un expert de son choix.

Cet expert d'assuré travaille pour vous, et non pour l'assureur. Son intervention a un coût, parfois pris en charge par une garantie de votre contrat : vérifiez ce point avant de décider.

Sur un désordre structurel, la présence d'un professionnel du bâtiment lors de la visite peut aussi aider à poser les bons termes techniques. Attention toutefois à ne pas confondre les rôles : une entreprise de travaux n'est pas un expert, et elle n'a pas à se substituer à lui.

Après la visite : lisez le rapport

Demandez-en systématiquement une copie et prenez le temps de le lire, même s'il est technique.

Vérifiez d'abord le périmètre : les désordres que vous avez montrés y figurent-ils tous ? Vérifiez ensuite la cause retenue, parce que c'est elle qui détermine la garantie applicable. Vérifiez enfin les travaux décrits, poste par poste : ce sont eux que les devis devront reprendre.

Si un désordre a été oublié ou si vous êtes en désaccord sur la cause, dites-le par écrit à votre assureur sans attendre. Selon la situation, une visite complémentaire ou une contre-expertise peut être envisagée. Plus la demande est tardive, plus elle est difficile à faire aboutir.

Ce que nous faisons de notre côté

Nous n'intervenons pas à la place de l'expert et nous ne nous prononçons jamais sur l'éligibilité d'un dossier. Notre travail commence après, à partir de son rapport : nous chiffrons sur le périmètre retenu, dans les termes du rapport, et nous échangeons directement avec l'expert et l'assurance si le chantier révèle un écart avec ce qui avait été constaté.

Vous pouvez nous solliciter avant l'expertise, simplement pour préparer vos questions et comprendre ce qui vous attend. Le chantier, lui, démarre après.

En résumé

Préparez des photos datées, une chronologie et vos documents. Montrez tout, y compris la cave et l'extérieur. Ne réparez rien, ne jetez rien, tenez-vous-en aux faits. Et relisez le rapport : c'est lui qui décidera de ce qui sera réparé.